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近些年,我國的信貸市場是得到了很大的發展,但實際上,能真正拿到貸款的機構和個人并不多,都是那些資質好的才能獲得貸款,比如:征信好,工作穩定,有固定的資產,有銀行流水等等,而大多數朋友要么沒有征信參考、要么沒有固定資產,所以大多數都很難得到貸款。
  根據銀監會公布的數據表明,截止2017年,全國市場上有8700多萬經營主體,90%以上都是小微企業。這些群體的貸款需求,規模大概在50萬億左右,而目前市場僅能滿足20多萬億,也就是還有將近30萬億的缺口。
  從這也能看出,我們廣大的群眾還是有非常強烈的貸款需求。但貸款這么難拿,是貸款機構不能想給我們老百姓放貸嗎?當然不是,要知道,從貸款機構的角度來看,它是很愿意放貸的,原因很簡單,因為它能賺錢。重點是這部分資質記錄不全的群體,風險是很難把控的。沒有征信記錄,沒有固定的資產,沒有社保公積金,日常交易大多使用現金,所以貸款機構就很難核實到實際的情況。
 那么如果區塊鏈技術能夠普及在這些日常的消費領域,或許貸款機構就能夠破解對小微企業以及個人風險把控的難題。因為通過區塊鏈,我們的日常活動及行為都將會被記錄在區塊鏈中,小微企業的進貨,出貨,客戶等等信息,以及我們個人家庭的水電費,稅費的繳費記錄都通過區塊鏈審核,那么這樣就能真實反映我們實際的生產經營情況,貸款機構就能根據這些數據,來給我們發放貸款。
  不過在實際落地的時候存在不少問題。曾經有一個類似的貸款項目,叫“飛貸”,這個項目還被入選為沃頓商學院唯一的中國金融案例,它的原理是依賴移動互聯網系統,讓貸款人告別銀行排長隊遞交資料、等待審批的繁瑣流程,基于背后強大的互聯網風控系統,整合信用數據快速提供給銀行,最快3分鐘搞定貸款。
  那么其實區塊鏈也是同樣,要做出一款實際可應用的貸款產品,前提是需要先搭建一個強大無比的公鏈,這個公鏈不僅需要整合貸款人的所有的日常消費信息,而且還要打通這條金融供應鏈,也就是從放貸、審批、到款等等所有的環節都需要上鏈,這樣才能做到讓那些沒有征信記錄、沒有固定資產的朋友也能貸到款。
  目前,從技術角度上看,區塊鏈技術已經具備了這樣的能力,但這種模式落地更重要的是看相關政策的推進,我們國家也在積極探索區塊鏈技術在金融領域的應用,比如區塊鏈發票、區塊鏈支票系統也都相繼出臺開始使用了。我們國家一直在提普惠金融,但普惠金融是需要技術來做支撐的。此外,從宏觀角度看,目前全球各國的央行也都在積極布局區塊鏈,區塊鏈應用于金融領域,提升的是整個國家的經濟效率、商業活力,哪個國家率先完成區塊鏈技術改革,就率先提升了整個國家的金融實力,央行也是迫在眉睫呀!

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